פתרונות ביטוח דירה – מדריך מקוצר לבית המעוצב

הבית נראה נפלא, בדיוק כמו שחלמתם. כמו שתכננתם. אוה, כמה שעות שתכננתם, חשבתם, דמיינתם, חיפשתם, מצאתם, התלבטתם והחלטתם.
הנה עכשיו זה כאן, הבית מהחלומות, עם כל הפרטים הגדולים והקטנים שהתחברו לעיצוב מושלם.
זה לא היה קל וזה לא היה זול, אבל היה כדאי.

עכשיו בואו "נקלקל" לכם את השלווה עם שאלה מטרידה: האם כל זה מבוטח?
האם לקחתם בחשבון שההשקעה עלולה לרדת, חלילה, לטמיון? שאולי תצטרכו לשחזר ת הכל מהתחלה?

זה הזמן להכיר כמה פתרונות ביטוח דירה שכדאי לקחת בחשבון כשיש בבעלותכם דירה או בית:

פתרונות ביטוח דירה: מבנה, תכולה

ביטוח דירה זוהי פוליסה שנותנת מענה לסיכונים היכולים להתרחש בעת מגורים בנכס  – אש, פריצה, רעידת אדמה, שיטפון או הצפה מגורם חיצוני וכו'.

הפוליסה כוללת שני מרכיבי יסוד:

ביטוח מבנה

ביטוח המבנה מכסה נזקים למבנה עצמו – רצפה, תקרה, קירות,וכו' – ולצמודי מבנה כגון כיורים, אמבטיות, צנרת, מתקני ביוב ואינסטלציה, מתקני הסקה ומערכות סולאריות, מערכות מיזוג אוויר, דוודים, שערים, גדרות ודרכים מרוצפות וכו'.
כמו כן מכסה ביטוח המבנה את החלק היחסי ברכוש משותף עם דיירם אחרים (חדר מדרגות ומעליות למשל).

אם אתם משלמים משכנתא יש לכם גם ביטוח משכנתא. זה בא יחד. ביטוח המשכנתא כולל גם מרכיב של ביטוח מבנה (המרכיב השני הוא ביטוח חיים) שמיועד להגן על הדירה ועל המלווה (בד"כ בנק).
במרבית המקרים יש להניח שהכיסוי במסגרת ביטוח המשכנתא בבנק, לא יספק אתכם, והוא כמובן אינו כולל את מרכיבי ביטוח התכולה, ביטוח כלפי צד שלישי (צד ג') וכן כיסויים נוספים.

ביטוח תכולה

ביטוח תכולה שמכסה נזקים לכל חפץ הנמצא בדירה, למעט חריגים, שהינם בבעלותם בחזקתם או באחריותם של בעל הפוליסה ובני משפחתו. לדוגמא: ריהוט, ביגוד, תכשיטים, מכשירים חשמליים כגון מקרר ומכונת כביסה וכו'.

בפוליסה התקנית קיים כיסוי מוגבל למגוון חפצי ערך כגון, פריטי אמנות, תכשיטים, אלא אם הוצגה קבלה/ הערכה בעדם וחברת הביטוח הסכימה לבטח אותם תמורת  דמי ביטוח נוספים.
ניתן להרחיב את הכיסוי באופן משמעותי במסגרת כיסוי 'כל הסיכונים' הנותן מענה לכל נזק לרכוש המבוטח במסגרת כיסוי זה, גם מחוץ לדירה, למעט החריגים המופיעים בספר הפוליסה.
עוד חשוב לדעת כי ביטוח תכולה אינו מכסה נזק למסמכים שונים כגון חוזים, ניירות ערך וכד'. לשם כך, נדרשים פתרונות ביטוח מתאימים.

הרחבות לביטוח דירה

לפוליסות ביטוח דירה קיימות מספר הרחבות בתשלום שכדאי לדעת עליהן ולשקול את רכישתן.

כיסוי צד ג'

כיסוי צד ג' מכסה מגוון נזקים שנגרמו לרכושו או גופו של צד שלישי (שכנים, עוברי אורח) כתוצאה מרשלנות של המבוטח.

• ביטוח התכולה כולל בתוכו הרחבה לכיסוי נזקים לצד שלישי ללא תשלום נוסף.
• בביטוח מבנה ניתן לרכוש כיסוי זה תמורת דמי ביטוח נוספים.

נזקי צנרת

כיסוי נזקי צנרת הוא אחד הפופולאריים ביותר, שכן הוא מבטיח כיסוי לאחד המצבים הכי נפוצים והכי מתסכלים – הצפה בדירה.

הכיסוי כולל שלושה מרכיבים חשובים:

• נזקי צנרת
• נזקי איטם ורטיבות
• שירותי חירום לתקלות אינסטלציה

ניתן לכלול כיסוי לנזקי צנרת הן בפוליסת ביטוח מבנה והן בפוליסת ביטוח תכולה.

הרחבות נוספות

• ביטוח סייבר
• ערך כינון
• הגנת משכנתא
• רעידת אדמה
• שבר תאונתי למערכות קול
• אופניים
• אובדן ארנק
• החלפת מפתחות – חינם ללקוחות AIG, כולל תשלום לפורץ מנעולים.

ביטוח תאונות אישיות

ביטוח תאונות אישיות אמנם אינו שייך באופן מסורתי לקבוצת פתרונות ביטוח דירה, אך תאונות קורות ורבות מהן קורות בבית. נפילות, כוויות ופציעות אחרות שעלולות לגרום הן להוצאות כספיות והן לאובדן הכנסות. פוליסות ביטוח תאונות אישיות מעניקות פיצוי במגוון מקרים ומאפשרות לעמוד בנטל ולשמור על רמת חיים נאותה כאשר נדרש.

שורה תחתונה: פתרונות ביטוח דירה צריכים להיות חלק ממערך השיקולים שלכם בכל הקשור לבית. כי העיצוב המושלם אמנם מסב אושר, אבל גם שקט נפשי הוא עניין חשוב.