על ייעוץ משכנתאות ועל ביטוח משכנתא

עפ"י בדיקה במנוע החיפוש של גוגל, ניתן לדעת כי ייעוץ משכנתאות הוא עניין פופולארי. כלומר, המודעות לצורך בליווי מקצועי בעת חיפוש ולקיחת משכנתא גוברת. גם העלייה המתמדת במספר יועצי המשכנתאות בישראל, שכבר נושק ל-1,000, מעידה על המגמה.

הנתונים מצביעים על התבגרות של הצרכן הישראלי, שלא לוקח דבר כמובן מאליו, ולא ניגש לעסקה הגדולה בחייו לבדו.

למה לצפות מיועץ משכנתאות?

ברשת מסתובב סיפור על עורך דין מסחרי, עם תואר נוסף במנהל עסקים, שמתוודה על המסלול שעבר בדרך למשכנתא.
הוא מתאר כיצד עשה בעצמו מו"מ קשוח עם הבנקים, איך בדק בעצמו הכל ואיך הגיע לעסקה טובה. אלא שבדרך, בזכות חברה טובה, הוא הסכים להשקיע כ-3,000 ש"ח בייעוץ משכנתאות, למרות שחשב שאין לו צורך בכך.
בסיכום, כך הוא מספר, ההשקעה הזאת חסכה לו כ-300,000 ש"ח במשכנתא. פי מאה!!!

במילים אחרות: יועץ משכנתאות אובייקטיבי, שמכיר את השוק, ורואה את כל צרכי הלקוח – המיידיים והעתידיים – יכול לעשות הבדל גדול. כי משכנתא היא מהלך מורכב, עם מגוון אפשרויות, שאפילו אנשים עם יכולות פיננסיות מתקשים בו.
לא כדאי לעשות את המסלול המסובך הזה, והחשוב כל-כך, לבד.

מה כולל ייעוץ משכנתאות?

• ניתוח המקורות הכספיים העומדים לרשותכם ויכולת ההחזר שלכם
• בירור זכויות כגון 'מחיר למשתכן' ואחרות.
• תכנון תמהיל משכנתא ומערך ריביות.
• שיקולי מס לטווח קצר וארוך.
• סקר שווקים וניהול מו"מ מול גורמי משכנתאות
• טיפול וליווי בכל תהליכי הבקשה, האישור והקבלה של המשכנתא

איך בוחרים יועץ משכנתא?

הדרך הטובה ביותר היא, כמובן, לקבל המלצה מאדם מהימן שחווה שירות טוב ומועיל. אבל כדאי בכל מקרה להכיר את הפרמטרים שמאפיינים יועץ משכנתאות שכדאי לעבוד עמו.

• הניסיון המקצועי
• השכלה פיננסית
• עם אילו גורמי משכנתאות הוא עובד – בנקים ואחרים
• האם הוא מספק יותר מתמהיל משכנתא אחד לבחירה
• מול כמה גורמי משכנתא יתקיים מו"מ

גם עלות הייעוץ היא כמובן שיקול, אך כפי שראינו, בראייה ארוכת טווח, ההשקעה ביועץ איכותי משתלמת.

אגב, לא מזיק להגיע מוכנים לפגישה עם יועץ המשכנתאות; אם ברצונכם להבין מעט יותר לעומק את נושא 'תמהיל המשכנתא', קראו באתר דה-מרקר: תמהיל משכנתא מומלץ.

לא לשכוח: ביטוח משכנתא הוא חלק מהעלות הכוללת

אחת הטעויות הנפוצות בתחום המשכנתאות היא השארת נושא הביטוח לסוף. ביטוח המשכנתא – שכולל כיסוי למבנה וכיסוי ללוקחי המשכנתא – הוא חלק בלתי נפרד מהעלות הכוללת.
קראו כאן: כמה באמת עולה משכנתא בכל חודש?

דברים שכדאי לדעת:

• מומלץ לכלול את עלויות ביטוח המשכנתא כבר בתכנון הראשוני של המהלך.
• כל חיסכון, ולו פעוט, בביטוח המשכנתא עשוי להצטבר לחיסכון גדול לאורך חיי המשכנתא.
• ביטוח משכנתא לא עושים בבנק (ולא רק בגלל המחיר).
• ביטוח משכנתא של AIG הוא זול ביותר בישראל (עפ"י מחשבון ביטוח חיים של משרד האוצר, מסכום ביטוח של 500,000 ש"ח, בכפוף לתנאי החברה).

לרכישת ביטוח משכנתא אונליין