משכנתא במסלול פריים מוגבר, אפשר להתחיל לחסוך?
בנק ישראל ביטל את "מגבלת הפריים" על משכנתאות. איך זה משפיע על קבלת משכנתא, על מחזור משכנתא, ועל ביטוח המשכנתא?
בחודש ינואר 2021 חל שינוי משמעותי בתחום המשכנתאות, כאשר בנק ישראל הסיר את "מגבלת הפריים" על משכנתאות. זהו שינוי משמעותי שעשוי להשפיע עליכם, גם אם אתם מתלבטים אם לקחת משכנתא, וגם אם כבר יש לכם משכנתא. בואו נעשה סדר.
מה בעצם קרה?
החל מ-17 בינואר 2021 ניתן לקבל עד שני שלישים מסכום המשכנתא במסלול ריבית פריים. עד אז ניתן היה לקבל רק שליש מהמשכנתא במסלול זה.
החל מ-28 בפברואר 2021 השינוי חל גם על משכנתאות קיימות.
מכיוון שריבית הפריים נמצאת כבר תקופה ארוכה בשפל, לשינוי זה יש השפעה מיטיבה על מחירי המשכנתאות בטווח המיידי.
ההחלטה של בנק ישראל נועדה לעורר את שוק הדיור, שנקלע לקיפאון עקב המשבר הכלכלי העולמי, שמשפיע כמובן גם בישראל.
האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו?
ההחלטה היא כמובן פרטית לכל אחד ואחת, והיא מורכבת משורה ארוכה של שיקולים. מומלץ להתייעץ עם מומחים לתחום המשכנתאות. בכל זאת, מדובר בהחלטה כבדת משקל, אולי הגדולה ביותר בחייכם.
הנה שלושה שיקולים מרכזיים בהחלטה, לאור השינוי:
- תוך כמה שנים נדרש להשלים את החזר ההלוואה והריבית?
- האם בשנים הקרובות ניתן לצפות לעלייה בהכנסה?
- האם תוכלו לפרוע את המשכנתא, או חלק ממנה, בטווח קצר יחסית?
חשוב להבין כי ריבית הפריים עשויה לגדול במהלך חיי המשכנתא, ומה שנראה היום כיתרון עלול להפוך בהמשך לחיסרון, שיחייב לחשב מסלול מחדש.
האם כדאי למחזר משכנתא קיימת?
פשוט וקצר; כל השיקולים שתקפים למי שלוקח משכנתא חדשה, תקפים גם למי שמתלבט האם למחזר משכנתא קיימת, לאור השינוי בשוק המשכנתאות.
מחזור המשכנתא מאפשר לשנות את גובה ההחזר החודשי, בהתאמה לצרכים וליכולות. למי שלקח משכנתא בתקופה קודמת, בריבית של 4% ומעלה, כדאי לשקול מחזור.
איך כל זה משפיע על ביטוח המשכנתא?
מובן כי כל מה שמיטיב עם המשכנתא מיטיב גם עם ביטוח המשכנתא, שכן שני הדברים קשורים זה בזה.
כמה דברים שחשוב לזכור עכשיו:
- ביטוח המשכנתא הוא חלק בלתי נפרד מהעלות הכוללת של המשכנתא, ויש לקחת אותו בחשבון כבר בעת התכנון.
- את ביטוח המשכנתא ניתן לרכוש בכל מקום לפי שיקול דעתכם, ולאו דווקא באמצעות הבנק המלווה.
- לפי נתוני משרד האוצר, AIG מציעה את ביטוח המשכנתא הזול ביותר בישראל (מסכום של 500,000 ש"ח בכפוף לתנאי החברה).
- כל חיסכון קטן בביטוח המשכנתא מצטבר לחיסכון של אלפי (ואפילו עשרות אלפי שקלים) לאורך חיי המשכנתא.
- מי שיש לו משכנתא לא צריך לחכות לאף אחד כדי לחסוך מייד – פשוט, מעבירים את ביטוח המשכנתא ל-AIG.
- את הכל אפשר לעשות היום אונליין – גם רכישה של ביטוח משכנתא וגם החלפה – באתר המשכנתא של AIG.
תתחילו לחסוך https://sales.aig.co.il/mortgage
